En casa el dinero no se ahorra, al contrario, pierde valor. Porque 100 euros de 2021 valen menos que 100 euros de 2020, debido al aumento del coste de la vida, el IPC.
El dinero para mantener su valor con los años y seguir manteniendo el mismo valor adquisitivo tiene que aumentar un interés de beneficio igual al coste de la vida. Eso debajo del colchón de casa no se consigue, tenerlo debajo de un colchón te cuesta dinero.
Para tener algún beneficio los ahorros tienen que generan un porcentaje de beneficio superior al del coste de la vida (IPC), si no, o te mantienes o pierdes. Si aumentas el beneficio entonces estás haciendo que tu dinero trabaje para ti, que te genere una plusvalía, un valor añadido. Ese beneficio puedes reinvertirlo y así incrementar aun más los ahorros. Si el beneficio es del 5% el primer año tendrás 100 euros + 5 euros, 105 euros. Pero el segundo año tendrás el 5% de 105 euros, 105 + 5,25. El siguiente año sumarías 5,51€, el siguiente 5,78, el siguiente 6,07, y así 6,38… 6,70… 7,3… en pocos años sube poco a poco, pero si te pones en 20 años ese dinero se convierte alrededor del triple (>300€), y si el interés anual fuera del 10% se convertiría aproximadamente en el séxtuple (>600€), o sea si tienes hoy 1.000.000€ millón al 5% en 20 años tendrás 3.000.000€, y al 10% tendrás 6.000.000€. Sin hacer nada. Y si además, adicionalmente, en tu inversión modesta, vas incrementando cada mes 100€ de capital que te sobre a la cuenta de ahorro, en esos 20 años puedes tener un colchón de dinero de algo curioso para ayudarte a disfrutar tu jubilación. De ahí la importancia de aumentar la capacidad de ahorro, de tener un buen trabajo, de ser una pareja ambos con ingresos, de gestionar la economía, para tener ahorros con los que negociar. Lo ideal es planificar la jubilación desde joven, porque entonces los beneficios de multiplicarían, x9 (en el caso del 5%) y x18 (en el caso del 10%), y con la posibilidad de aportar todavía mucho más capital y de invertir con mayor riesgo por poder permitírtelo al ser joven (mayores beneficios).
Cuando el dinero se invierte a plazo fijo no se pagan intereses hasta que termina la inversión. Es en inversiones puntuales como las de la bolsa de valores como la del IBEX-35 o el DOW JONES o el NASDAC, donde hay que pagar los impuestos nada más vender las acciones. Y claro, si te dedicas a especular a diario en bolsa, como en el «trading», tienes que pagar impuestos (pero sólo de los beneficios, y las pérdidas te desgravan de los impuestos). Por ejemplo, si inviertes tu dinero en un fondo de inversiones a largo plazo (no sacas el dinero en 20 años o sacas solo un poco una vez), sólo tendrás que pagar impuestos a los 20 años y en la ocasión que hayas sacado un poco y solo por ese poco.
Ahora, ¿en qué invertir? El 93% de la gente no invierte en bolsa sino que «juega» a la bolsa, meten su dinero en ella y pierden. Pero eso es porque no se molestan en aprender a invertir. Invertir es una profesión, no un capricho, y hay que leerse muchos, libros, documentación, hacer ejercicios, hacer simulaciones de escenarios y operativas, antes de estar seguro de que se está preparado para invertir sabiendo «con certeza» que vas a obtener beneficios. Esa gente sí que gana dinero, y bastante, beneficios superiores al 10% (si estudiamos la bolsa).
La otra opción es para inversores conservadores que quieren algo seguro y con vistas a mucho tiempo, para eso están bien los fondos a plazo como los que invierten en deuda, o los fondos inmobiliarios. Dan buen rendimiento y son bastante seguros, tienen buenas garantías.
Lo peor que se puede es enterrar el dinero en casa, y aún peor, tenerlo a mano para que en cualquier tentación o capricho se le eche mano para gastarlo todo.
